Как купить квартиру по ипотеке в Москве, и на что при этом обратить внимание?
Ипотека в России отметила свой 20-летний юбилей в июле 2018 года, начиная с выхода в 1998 году федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)". С тех пор ипотечное кредитование в стране стало популярным способом покупки недвижимости, несмотря на рост процентных ставок.
Купить квартиру в кредит стало популярным не только у жителей Москвы, но и у тех, кто приезжает в столицу. Банки разрабатывают все больше программ для снижения издержек при получении кредитов.
Однако, перед тем, как брать ипотеку, необходимо изучить несколько законодательных актов, которые регулируют ипотечное кредитование в России. Например, Федеральный закон № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге) недвижимости" и Федеральный закон № 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах".
Для получения более подробной информации, можно обратиться к юристам риэлтерской компании или изучить Жилищный, Гражданский, Налоговый кодексы РФ. Также необходимо узнать о Федеральном законе № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", о Федеральном законе № 218-ФЗ "О кредитных историях" и о Федеральном законе № 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в РФ".
Кроме того, стоит ознакомиться с Федеральным законом № 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" и Федеральным законом № 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости".
Разбираем порядок действий, необходимых для приобретения жилья в ипотеку. Каждый этап тщательно отслеживается российским законодательством и банковской системой, чтобы процесс получения ипотечного кредита прошел гладко и без каких-либо задержек.
1. Подача заявки в банк на получение ипотечного кредита. При подаче заявки необходимо приложить определенный пакет документов, список которых варьируется в каждой кредитной организации. Однако, обычно к ним относятся паспорт, документы, подтверждающие семейное положение, наличие детей, справка о доходах по форме 2-НДФЛ и/или по форме банка, копия трудовой книжки, действующий трудовой договор, копия свидетельства о выдаче ИНН, копия свидетельства государственного пенсионного страхования. Мужчинам до 27 лет может быть потребован копия военного билета.
2. Решение банка о выдаче кредита. Процесс принятия решения может занять от 2-3 дней до недели. Однако, если вы воспользуетесь услугой «экспресс-ипотеки», то на ответ нужно будет ждать всего несколько часов.
3. Выбор жилья. При положительном решении банка на выдачу кредита заемщику предоставляется от 2 до 4 месяцев на выбор жилья. Однако, выбранный объект недвижимости должен соответствовать требованиям, выдвинутым банком.
4. Подача документов в банк на приобретаемую квартиру. К форме подаваемых документов могут добавиться еще и правоустанавливающие документы на объект и ряд других. Полный список документов уточняется в банке.
5. Оценка приобретаемого жилья. Она проводится независимой организацией и нужна для принятия банком окончательного решения о сумме кредита.
6. Страхование приобретаемого объекта. Банк может предложить страхование жизни и здоровья приобретателя в качестве дополнительного условия.
7. Заключение договора купли-продажи квартиры по ипотеке.
8. Государственная регистрация права собственности. Эта процедура осуществляется в течение пяти дней.
9. Получение документов, подтверждающих право собственности на квартиру, и заселение.
Банки стараются упростить процедуру сбора и подачи документов для ипотечного кредитования. Некоторые банки, например, «ВТБ», позволяют получить кредит только при наличии паспорта и второго документа на выбор, но при условии, что первоначальный взнос не ниже 30 % от стоимости жилья.
Кроме того, банки предлагают различные программы и условия для клиентов, например, семейная ипотека, которая позволяет получить субсидию на часть ипотечной ставки, если в семье есть двое или более детей. Военнослужащие могут воспользоваться накопительно-ипотечной системой, когда средства, начисляемые по НИС, используются для погашения кредита.
И, конечно же, приобретение жилья в ипотеку – это большой риск для банков. Поэтому они очень тщательно проверяют юридическую чистоту объекта, а также стаж работы и доход заемщика. Размер кредита не превышает 85-90% от оценочной стоимости жилья.
Приобретение квартиры в ипотеку имеет свои плюсы и минусы. Рассмотрим их подробнее.
Минусы:
- Значительная переплата за жилье из-за высокой процентной ставки по кредиту. Как правило, ставки от 10% назначаются банками при условии внесения 40-50% стоимости квартиры в качестве первоначального взноса.
- Риск задолженности в случае резкого снижения доходов, хотя с каждым годом количество случаев просроченной задолженности снижается.
- Необходимость выплат порядка 35% семейного бюджета в качестве ежемесячных платежей по кредиту в течение 10-30 лет.
- Дополнительные расходы на услуги обязательного страхования собственности и услуги агентства недвижимости.
Плюсы:
- Приобретение квартиры в ипотеку остается единственным шансом для значительного числа россиян на улучшение жилищных условий в короткие сроки.
- Покупка квартиры в кредит позволяет вкладывать деньги в собственное жилье и получить возможность немедленного заселения.
- Возможно досрочное погашение ипотечного кредита без ограничений.
- Ипотечные программы становятся все более совершенными, что позволяет выбирать выгодные условия кредитования для различных категорий граждан.
- Ипотечный займ также может использоваться для покупки квартир с последующей сдачей в аренду, что является выгодным вложением денег.
Несмотря на минусы, все больше людей обращается в банки за получением ипотечного кредита. В 2018 году в Москве было зарегистрировано 90 641 ипотечный договор, что на 66,6% больше, чем в 2017 году. Предстоящее повышение ставок может привести к снижению спроса на ипотеку, но, скорее всего, государство будет субсидировать ее, чтобы поддержать строительную отрасль. В любом случае, приобретение жилья в ипотеку требует тщательного взвешивания всех плюсов и минусов, прежде чем принимать решение.
Фото: freepik.com