Все о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

Банкротство стало доступно не только предпринимателям, но и обычным гражданам. Компании, занимающиеся процедурой банкротства физических лиц, наращивают мощности и работают с около 1000 таких дел в месяц по всей России. В 2018 году, на третий год после появления процедуры личного банкротства, был зафиксирован рекордный рост количества судебных решений о признании граждан несостоятельными — до 43 984 случаев по данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Однако процедура банкротства физических лиц вызывает споры. С одной стороны, это возможность избавиться от долгового бремени. С другой стороны, есть вероятность потерять имущество и накопления, особенно если человек не понимает сложных законодательных формулировок и процедур. Чтобы лучше понять эти риски, рассмотрим подробнее этапы и особенности банкротства физических лиц.

Процедура банкротства физических лиц представляет собой иск признания неспособности гражданина проводить финансовые операции и совершать расчёты с кредиторами. Она осуществляется через арбитражный суд.

После наступления просрочки платежей, которая составляет не менее трех месяцев, любой гражданин, чьи долги перевышают пятьсот тысяч рублей, обязан начать процедуру банкротства. Если же гражданин предвидит возможность банкротства, он может подать соответствующее заявление добровольно даже при меньших суммах долга - например, от 200 тысяч рублей. Заявление о банкротстве могут также подать кредиторы или орган Федеральной налоговой службы.

Согласно статье 213.4 Закона №127-ФЗ, случаи, в которых гражданин обязан подать заявление, и случаи, в которых он вправе сделать это добровольно, четко разделены. Например, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и прекрасно понимает, что не в состоянии создать исправить свою финансовую ситуацию, то это становится обязательным случаем. В этом случае, заявление в суд должно быть подано в течение 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Как подать документы для признания физического лица банкротом

Если вы столкнулись с серьезными финансовыми трудностями и не можете погасить свои долги, можете обратиться в суд и подать заявление о своем банкротстве. Но перед тем, как это сделать, необходимо подготовить соответствующие документы. Правила их подачи утверждены в статье 213.4 Закона №127-ФЗ и здесь мы расскажем о типовом перечне.

1. Документы, подтверждающие задолженность и неплатежеспособность гражданина.

Это могут быть кредитный договор и расписка, а также справка о доходах и выписки со счетов.

2. Выписка из ЕГРИП.

Если вы являетесь ИП, то необходимо предоставить документ, подтверждающий ваш статус или отсутствие регистрации. Это нужно сделать в течение пяти дней до обращения в суд.

3. Списки кредиторов.

Необходимо предоставить списки кредиторов по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530 с указанием Ф.И.О., адреса и суммы задолженности.

4. Опись имущества.

Нужно составить опись имущества по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530, в которой указать адреса объектов нахождения имущества и описать предметы залога, например, квартиру в ипотеке.

5. Копии документов на право собственности.

Предоставить копии всех документов, подтверждающих ваше право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности.

6. Копии документов о сделках.

Если вы совершали сделки на сумму свыше 300 000 рублей за последние три года со своей недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и прочее, то нужно предоставить соответствующие копии документов.

7. Выписка из реестра акционеров.

Если вы являетесь акционером (участником) юридического лица, то необходимо предоставить выписку из реестра акционеров.

8. Сведения о доходах и налогах.

Нужно подготовить сведения о доходах и налогах за три года.

9. Справка из банка.

Предоставить справку из банка о наличии счетов и депозитов и об остатках денежных средств, а также выписки по операциям за три года.

10. Копия СНИЛС.

Необходимо подготовить копию СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

11. Постановление службы занятости.

Если вы безработный, то нужно приложить постановление службы занятости о признании гражданина безработным.

12. Копия свидетельства ИНН.

Предоставить копию свидетельства ИНН.

13. Копия свидетельства о заключении или расторжении брака.

Если у вас есть свидетельство о заключении или расторжении брака, то необходимо приложить копию документа.

14. Копия брачного договора.

Если у вас есть брачный договор, то нужно предоставить его копию, если таковой был заключен.

15. Копия судебного соглашения.

Если была заключена сделка об разделе имущества супругов в течение предшествующих трех лет, то необходимо приложить копию соответствующего судебного соглашения.

16. Копия свидетельства о рождении.

Предоставить копию свидетельства о рождении ребенка, если таковое имеется.

17. Иные документы.

Предоставить любые другие документы, которые могут подтвердить обстоятельства и доказать утверждения должника, например, справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и т.д.

Не забывайте, что все эти документы должны быть подготовлены за трехлетний период, исчисляемый до даты подачи заявления в суд. Будьте внимательны и следуйте правилам, чтобы процесс банкротства прошел максимально гладко и без лишних проблем.

Важное замечание!

Существуют задолженности, которые нельзя списать. К ним относятся:

• алименты
• компенсация морального ущерба
• обязательства по возмещению ущерба, причиненного жизни и здоровью, или ущерба, причиненного в результате правонарушения или преступления
• требования по текущим платежам, а также выплате зарплаты/отпускных и другие требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (например, долги по субсидиарной ответственности), сохраняют свою силу

Все перечисленные выше требования могут быть предъявлены после того, как гражданин был банкротом, в соответствии с законодательством РФ.

Как оптимизировать процесс банкротства для руководителей и учредителей компаний

Руководители и учредители юридических лиц должны относиться к процедуре подтверждения несостоятельности с особой ответственностью. Если руководство компании объявят банкротом, то руководитель потеряет свою должность не менее чем на три года, а сама компания будет испытывать большие репутационные потери. Чтобы избежать таких ситуаций, организации рекомендовано лишать претендента на банкротство полномочий директора компании. Самым оптимальным решением является расторжение трудового договора до того, как будет вынесено решение суда. Если трудовой договор расторгнут после решения суда, то кредиторы смогут потребовать выплаты компенсации несостоятельному директору в размере трехмесячной зарплаты.

Банкротство учредителя является еще более сложной процедурой, которая сопряжена с неприятными последствиями для компании. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу, а неопределенность судьбы доли приведет к неопределенности и неудобствам для других акционеров. Финансовый управляющий будет вынужден продавать долю, что повлечет за собой дополнительные расходы и увеличение стоимости его услуг. Оптимальным решением является заблаговременное выведение гражданина из состава учредителей ООО. Его доля переходит к организации, которая продолжает функционировать.

Каждая схема сопровождается рисками, которые можно сократить только при качественном выполнении и грамотном юридическом сопровождении, особенно в процессе банкротства. Неправильный подход может привести к крупным денежным потерям, в том числе для самой компании, которую руководит потенциальный банкрот. Стоимость процедуры банкротства для физических лиц зависит от вознаграждения для финансового управляющего, поэтому важно найти профессионала, который сможет выполнить свою работу на высоком уровне, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

Физические лица, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, могут столкнуться с необходимостью проведения процедуры банкротства. Стоимость такой процедуры складывается из нескольких составляющих.

Первоначально необходимо учесть государственную пошлину, которую нужно будет заплатить единовременно до подачи заявления о банкротстве в размере 300 рублей.

Важной составляющей является вознаграждение финансовому управляющему, за проведение каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве. Единовременно нужно перевести 25 000 рублей при подаче заявления.

Также придется учесть расходы на публикацию сведений в ЕФРСБ. Взимается оплата в размере 430 рублей 17 копеек за каждое размещение сообщения.

Наконец, в случае если юридическая компания оказывает помощь в оформлении банкротства физического лица, следует учесть затраты на оплату ее услуг. Стоимость зависит от тарифа той или иной фирмы.

Кроме того, необходимо учитывать возможные расходы на проезд до арбитражного суда в случае, если он находится в другом городе. В России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд.

К сведению

Согласно информации, признание физического лица банкротом начинается с минимальной суммы в 30 000–40 000 рублей, но на практике расходы могут достигать от 150 000 до 200 000 рублей. Именно поэтому, если размер долга не достигает установленного минимального уровня, разумнее всего отказаться от данной процедуры.

Также стоит заметить, что если денежных средств у должника не окажется достаточно для оплаты процедуры, то она будет прекращена. В первом полугодии 2018 года Судебным департаментом при Верховном суде (ВС) РФ было прекращено судопроизводство в 2140 делах о банкротстве, причиной которых стало отсутствие средств для возмещения судебных расходов в 496 делах.

Таким образом, перед принятием решения о начале процедуры банкротства необходимо внимательно взвесить все за и против, учитывая возможность реализации имущества по низкой цене в случае невозможности погашения кредита. Если необходимо, лучше обратиться к специалистам, которые смогут дать развернутую консультацию по данному вопросу и помочь в последующем юридическом сопровождении процесса банкротства физического лица.

Закон о банкротстве физических лиц в обществе вызвал смешанные чувства. Когда человек объявляет о своей финансовой несостоятельности, он рискует полностью потерять его минимальные накопления. Многие эксперты также высказывали опасения, что это может привести к финансовой необязательности заемщиков и убыткам для кредиторов. В то же время есть и положительные стороны. Новый закон помогает не только должникам, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и тем, кто являлся поручителем и рисковал обрести многомиллионный долг.

Статус финансовой несостоятельности: плюсы и минусы

Когда речь заходит о статусе финансовой несостоятельности, многие отдают себе отчет в том, что многое может измениться. Для начала, процедура банкротства по стоимости может показаться слишком высокой. Кроме того, банкротство физического лица накладывает множество запретов:

1. Временно лишаются права на покупку и продажу имущества, передачу его залогу, выдачу поручительств. Причем, если человека признают банкротом, ему запрещается распоряжаться конкурсной массой.

2. Отъезд за границу (обязательное решение суда) и управление деньгами на банковских счетах также недоступны. Порядок распоряжения банковскими картами также становится более жестким.

Человек, который подал заявление на банкротство, обязан уведомлять кредитные учреждения о своем статусе в течение пяти лет после процедуры. Это делается, когда он обращается за новым кредитом или займом. Также на три года он лишается права занимать должности в юридических лицах и участвовать в их управлении.

Однако не стоит забывать и о преимуществах банкротства физических лиц. С момента признания человека банкротом происходит:

1. Прекращение удовлетворения требований кредиторов по денежным обязательствам и обязательным платежам (кроме налогов, сборов и штрафов). Требования к гражданину могут предъявляться только в рамках дела о банкротстве.

2. Прекращение начисления неустоек и процентов по задолженностям.

3. Остановка исполнительных процедур по имущественным взысканиям.

В целом, банкротство физического лица сопровождается и минусами и плюсами. Однако многие люди, стремящиеся выйти из сложной финансовой ситуации, готовы пойти на процедуру ради затем, чтобы закончить с долгами и начать новую жизнь на "чистом листе".

Игра по правилам: новые возможности в Законе о банкротстве физлиц

С 1 октября 2015 года в нашей стране заработал Закон №127-ФЗ, который определяет порядок проведения процедуры банкротства физических лиц. После вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года №154-ФЗ, стало возможным проведение реструктуризации долга, что позволяет восстановление платежеспособности должника и гашение долгов по утвержденному плану. Более того, на время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

Закон №127-ФЗ устанавливает право должника на обращение в арбитражный суд с заявлением о банкротстве и обязанность сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Интересный факт!

Согласно информации, представленной Судебным департаментом при Верховном суде (ВС) РФ, в 2018 году большинство процедур банкротства были инициированы гражданами. В 86% случаев граждане выступили заявителями (в 2017 году этот показатель составлял 82%), в 12% случаев кредиторы инициировали дела (в сравнении с 16% в 2017 году), а в 1% случаев дела были инициированы ФНС (2% в 2017 году).

Недавно изданный закон №127-ФЗ устанавливает четкий порядок этапов банкротства физических лиц. Рассмотрим его подробнее.

Оформление процедуры банкротства не является быстрым процессом, и для его завершения необходимо пройти несколько этапов по порядку. От подачи заявления до вынесения определения в суде проходит от двух недель до трех месяцев. В случае реструктуризации долгов, процесс занимает около четырех месяцев. А на реализацию имущества может уйти до полугода. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица составляет около девяти месяцев - но это при условии, что суд немедленно вынесет решение об аукционе имущества без реструктуризации долгов. На подготовку к процедуре также необходимо отдельно выделить время.

Первый шаг в процедуре оформления банкротства - сбор необходимых документов. Этот список включает информацию о статусе, долгах, сделках, имуществе и других факторах. Но, как правило, конкретный перечень необходимых документов для физических лиц детализирован только после того, как заявление подано. Закон №127-ФЗ лишь устанавливает мандаты, которые обязательны для всех, а не вводит детали для каждой конкретной ситуации.

Важно знать, что суд и кредиторы могут запросить только копии документов. В то же время, отсутствие любого из документов может привести к возврату заявки и потере времени. Поэтому так важно собрать все необходимые бумаги для начала процедуры.

Задача гражданина в банкротстве заключается в подтверждении своей несостоятельности и убеждении суда в наличии обстоятельств, которые мешают ему выплачивать долги. Если представленные в суде документы демонстрируют, что претендент имеет минимальный доход, который не позволяет ему уплатить долг, но при этом у него есть недвижимость, такая как коттеджи, квартиры или яхты, это может вызвать подозрения суда в фиктивном банкротстве. В соответствии со статьей 197 Уголовного кодекса Российской Федерации, подобная ситуация может привести к административной или уголовной ответственности.

Для процесса подачи заявления на банкротство необходимо свести данные о долгах в единый документ и оформить его, после чего заявление подаётся в арбитражный суд по месту жительства. Прежде чем это сделать, нужно выполнить ряд действий:

• составить перечень кредиторов;
• подсчитать общую сумму задолженности;
• учесть текущие судебные процессы;
• описать имущество;
• описать банковские счета;
• выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая определит финансового управляющего. Присутствие такого управляющего является обязательным условием при оформлении банкротства физических лиц.

Физические лица, желающие подать заявление о банкротстве, должны заполнить специализированную форму. В шапке указывается наименование суда, Ф.И.О. гражданина, его дата рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, а также телефон для связи с потенциальным банкротом. В заявлении должна быть предоставлена информация о сумме задолженности, в случае если гражданин не согласен с суммой, указанной кредиторами, надо указать только неоспоримый долг. Важно обратить внимание на долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью, если таковые имеются.

Далее в заявлении указываются причины, вызвавшие ухудшение финансового состояния заявителя. Если имеются исковые требования, исполнительные производства или другие документы, свидетельствующие о списании денег со счетов, это также необходимо указать. Обязательно следует указать наличие имущества и банковских счетов, как в РФ, так и за ее пределами. В конце заявления следует выбрать СРО (саморегулируемую организацию) и перечислить прилагаемые документы. Гражданин должен также оплатить госпошлину и приложить чек об оплате.

Заявление можно подать одним из трех способов: лично, почтой или онлайн.

В случае принятия судом решения о банкротстве, гражданин может выбрать один из следующих вариантов: реструктуризация долга, реализация имущества банкрота или заключение мирового соглашения.

Реструктуризация является изменением условий обслуживания долга, включая ставки и сроки. Эта форма доступна гражданам с регулярным доходом, не имеющим судимости за экономические преступления и не являющимся банкротами. На реструктурированные долги не начисляются проценты, не налагаются другие финансовые санкции, а требования по обеспечению долга отменяются.

При продаже имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий, который также проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. Но, единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости не подлежат продаже.

Перед тем, как человека признают банкротом, заключают мировое соглашение. Если соглашение достигнуто, то процесс реструктуризации останавливается, действия финансового управляющего прекращаются, а требования по погашению долгов откладываются. Если мировое соглашение нарушено, к процессу подключаются судебные органы.

Признание банкротства означает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. В этом и заключается суть банкротства физических лиц. Когда физическое лицо признается банкротом, возникают все перечисленные выше последствия.

Фото: freepik.com