Домклик оценил долговую нагрузку ипотечных заёмщиков в 2022 году

Показатель долговой нагрузки рассчитывался как отношение среднемесячного платежа заёмщика по ипотеке к его среднемесячному доходу.

Долговая нагрузка до 50% ежемесячного дохода считается умеренной, свыше 50% — высокой. Отдельно выделяют сегменты заёмщиков с минимальной (до 10% дохода) и критически высокой (более 80%) нагрузкой.

Доля заёмщиков в зелёной зоне — 78%, в том числе с минимальной — 5,5%. Доля заёмщиков с критически высокой — всего 1%. Долговая нагрузка рассчитывалась как отношение среднемесячного платежа заёмщика по ипотеке к его среднемесячному доходу.

В четвёртом квартале 2021 года средняя долговая нагрузка в России равнялась 34,5%, при этом 76,9% выданных кредитов находились в умеренной зоне (платежи по ним не превышали 50% ежемесячного дохода заёмщиков).

Доля кредитов, выданных тем, кто тратит на обслуживание долга свыше 80% ежемесячного дохода, составляла 1,1%.

Во втором квартале 2022 года доля заёмщиков с умеренной долговой нагрузкой выросла (по сравнению с IV кв. 2021) с 76,9 до 86,9%, с минимальной — с 4,2 до 7,1%. А с критически высокой нагрузкой — наоборот, снизилась с 1,1 до 0,6%.

Это объясняется тем, что в период экономической неопределённости, роста цен и ставок ЦБ граждане с невысокими доходами отложили покупку жилья. Спрос среди малообеспеченного населения в этот период поддерживали льготные ипотечные программы: во II кв. на долю льготной ипотеки пришлось 40% выдач.

Третий квартал 2022 года охарактеризовался масштабным восстановлением спроса. Смягчение политики ЦБ оживило рынок жилой недвижимости (в III кв. заключено в 2,5 раза больше сделок, чем во II кв.), нормализовало стоимость квадратного метра и увеличило число предложений. Распределение выдач по долговой нагрузке заёмщиков вернулось к нормальным значениям начала года, что говорит о равномерном восстановлении спроса среди всех групп населения.

Предварительные данные за четвёртый квартал показывают, что сентябрьские события слабо повлияли на долговую нагрузку заёмщиков.

* * *

  Челябинское отделение № 8597 Сбербанка России входит в состав «Уральского банка» с центральным офисом в г. Екатеринбурге, который обслуживает население и бизнес Свердловской, Челябинской, Курганской областей и Республики Башкортостан. Это одно из крупнейших региональных подразделений Сбербанка России, которое предоставляет услуги для физических и юридических лиц: кредит потребительский, образовательный, ипотека, автокредит, кредитные карты, рефинансирование кредита. Осуществляет прием вкладов и депозитов: срочный вклад, вклад онлайн, вклад для расчетов, сберегательный сертификат, выплаты АСВ, компенсации по вкладам, а также розыск счетов.